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【經濟日報╱蔡靜紋】 2007.12.15
「投資理財」已經成為全民運動，即便是還未進入職場的學生，也迫不急待要加入行列。理財專家認為，收入不多的學生談投資理財，有四大步驟，最重要的是觀念正確，因為社會普遍流行奢侈的消費習慣，因此理財規劃首重儲蓄，只要多省一分錢就是多賺一分錢。
理財專家羅際夫表示，學生族群的收入大多來自家庭或自己打工所得，因為得來不易，建議不要浪費過多金錢在非必要性的娛樂或服務開銷上；不妨在銀行開個綜合存款帳戶，帳戶金額不必過高，只要維持一定生活所需，其餘資金可規劃來投資自己，去學習有助日後就業的知識或技能，或者是用定期定額投資方式來強迫儲蓄，至於保險可選擇健康險、投資型保單。
對於想儘早累積人生第一桶金的學生，富蘭克林證券投顧副理梁云菁建議遵循四大步驟。
步驟一、找出每月開銷
首先是「找出每個月的必要開銷」，例如房租、水電瓦斯費、三餐等，對於非必要性的娛樂與奢侈財的花費則盡量避免，如果是與父母同住的學生，如果家長有給零用金、自己又打工，少了房租與住家生活費的開銷，每個月應該可以省下不少錢。
步驟二、預留必要支出
第二步驟是「預留未來必要支出」，除每月的定期支出，如果未來幾個月有必要性的現金支出，資金亦應預作準備，例如：必須自行籌措的學費、補習費等，也要提前準備，以免打亂原定的資金運用計劃。
步驟三、強迫進行儲蓄
步驟三是確認每月結餘金額後，「開始強迫儲蓄計劃」。在扣除必要性開銷後，剩下的自由資金最穩當的運用方法是儲蓄，但不想靠著銀行偏低的利率來慢慢存錢的人，可以利用投資門檻較低的共同基金來提高累積財富速度的機會。以打工族群而言，可在銀行開個帳戶，利用每月自動扣款方式投資，扣款日儘量選在打工薪資入帳後幾天內，如此才能在恣意花錢之前，就先扣下投資款項，等於強破自己儲蓄。
步驟四、善用投資工具
第四步驟是「善用投資工具」，目前股票投資頗為熱門，但對學生而言，相對投資門檻較高、風險亦較高。雖然年輕人可以忍受較高風險，如果對股票投資沒把握，不妨先從有專家代為操作的基金開始，日後再視能力介入操作難度較高的股票市場。
梁云菁提醒，雖然年輕人的收入不豐，還是要建立核心與非核心（衛星）的投資組合概念，日後可隨著年齡不同，調整核心及衛星比重。就像一朵向日葵花，核心基金宛如花核心，是投資組合內最主要的配置，可提供長期穩健的報酬與成長，非核心基金就宛如花瓣，可根據自己的風險屬性掌握具爆發潛力區域。
對於核心基金，她建議以全球大型股、歐美大型股、全球債券等為主，年輕人的核心基金可占整體資金的三至五成，衛星基金約占五至七成，可選擇新興單一國家、區域或產業等基金，使資產同時兼具防禦與攻擊特性。
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