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【經濟日報╱記者呂郁青／台北報導】 2007.10.08
學歷跟所得，大大影響退休規劃行為。根據調查，學歷愈低、所得愈低的「雙低」族，愈晚規劃退休金、設定的目標報酬率愈低，且「雙低」族反而愈覺得並不需要專業投資機構提供退休理財的建議。
根據宏利人壽調查，高學歷及高所得的雙高族群會花19年的時間籌備所需退休金，雙低族群平均則只規劃15年，還有近半數的一般民眾從來沒有想過這個問題；雙低族群預期退休後的主要經濟來源是子女，雙高族群則打算透過自己投資以及退休金做為退休後的主要經濟來源。
另一項由中華民國退休基金協會主辦的調查，也有類似的發現。教育程度愈高的勞工，對於退休提前投資理財愈有概念；學歷在專科以及大學程度以上，有42%的人認為應該在30歲以下就開始退休投資理財，國小、初中學歷的民眾卻認為到了50歲到59歲才需要規劃。
退休前設定的退休儲蓄目標也跟學歷有很大的關係，學歷愈低，預期報酬率愈低，所得愈低、年齡愈高，投資行為則愈保守，收入愈高的勞工，投資基金的意願也愈高。
在被問到「需不需要理財專員提供建議時？」學歷愈低的民眾，反而愈覺得不需要專業投資機構提供理財規劃服務。政大風險管理與保險學系教授王儷玲說，這明顯出現資訊不對稱現象，也反映出退休理財規劃仍需推廣。
宏利人壽的調查也顯示，在還未退休族群中，雙高族群有超過兩成每月提撥金額在30,000元以上，平均每月提撥金額也高達27,711元，但雙低族群每個月只會花不到不到1.5萬元投資，在投資規劃上明顯差異大，也加速形成富者愈富的現象。
目前沒有任何投資的民眾，在雙低族群竟占了高達84.6%的比率，但雙高族群只有43.6%暫時沒有投資。銀行主管建議，學歷愈低以及所得愈低的民眾，其實最需要透過理財，最好提早尋求專業人士協助規劃退休生活，透過錢滾錢，才能快速累積財富。
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