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要了解此基金前，先了解購買基金的通路為何?

 

 

前面的四種大家應該望文即可知道的通路商，最後一種大家可能不太了解，平台式的基金就是屬於一種私募性的基金。(對台灣而言，但是對全球而言卻未必是如此)透過以上前四種通路購買的基金有單筆投資也有定期定額，但都是屬於報准制(金管會)公開發行的，一筆資金只能買的到一檔基金，可能手續費高也可能手續費低或是享有較優的折扣，但都是屬於乖乖牌式的基金，也就是說投資人只要負責按時繳交基金的費用，基金操作的績效取決於基金經理人或是公司的判斷，投資人毫無參與的機會!(坐著等待型的)何時可以參與，就是你要出場贖回或是轉換時候，投資人才有機會參與，當今年2/27全球大股災或是某一單一市場大起大落時，投資人只有乾瞪眼的機會，毫無處理的餘地，任憑基金經理人 的操作，雖說其總手續費相對平台式的基金來的低，但是缺乏靈活性與參與感，等於說是被基金牽著鼻子走，基金的選擇好壞，從你一開始進場就注定了，除非投資人願意認賠殺出，否則毫無避險的機會。

 

第五種基金雖然我們將他歸類為平台式的基金(說的白話點也就是說銷售沒經過台灣政府的抽稅)，但是其他所有基金所擁有的任何保障機制都在基金註冊地以及託管銀行註冊地同樣存在的法律保障，一樣都不缺，就好像Wii在公司貨還未入台灣之前，水貨已賣的嚇嚇叫，但是否有保固，在生產國當然同樣享受到完整的保固一樣。，但是並不代表他不合法或是有風險，充其量只是說他沒有透過正常的前四種管道和報准的方式銷售而已

 

但為何要稱呼他是平台式的基金 ，而是有別於市面上傳統銷售通路的基金，特點如下所述：

一、傳統通路基金：一筆金額只限購買一檔基金。

平台式基金：一筆金額可連結至少一檔至十檔，按照投資人所希望的比例配
     置。

二、傳統通路基金：投資人沒有限制投資閉鎖期或是閉鎖期短暫，因此投資人可

隨時贖回或是轉換(需負擔轉換費用)，導致基金淨值不穩定，往往因為投資人的停利或是停損造成基金淨值大起大落，這樣的基金通常壽命不長，沒幾年光景也因為基金淨值未達金管會所限制之最低限度，就容易被清算或是合併，容易傷害大眾投資人的權益。

平台式基金：雖設有閉鎖期，但用意在於希望投資人長期投資，著重在績效和時間及複利的觀念下，因此基金壽命長，績效往往每3~4年就會增長一倍，利於退休年金的規劃。

三、傳統通路基金：不管購買或是贖回或轉換都必須於上班時間填單，七個工作
     日後才會生效，往往容易發生買在最高點，出場在最低點，或是因為股災後
     贖回，造成重大損失。

平台式基金：購買初期，雖是由業務人員填單，但是購買之後可透過網路平

台，隨時轉換所投資之基金標的，一年可享受10次 免手續費的轉換時機，對於當獲得有損失的消息面產生造成基金淨值有下降之虞(比如說今年的2/27全球股災)，可於第一時間，透過網路的線上操作，快速的轉換成其他不同類型的基金達到避險功能，待標的物風險損失過去時，再轉換或是繼續留在新標的基金投 資，充分達到避險功能，也使投資人能有參與機會，達到第二層的控管風險規避方式，以提高獲利。每日或是每週或是每月每季，都可以透過網路，享受基金管理公司所製作之績效報表予分析，充分使全球資訊透明化。

以上就是平台式基金的好處。

 

那當然，平台式基金就沒缺點嗎?

當然有，不過他的缺點就是表面上手續費收的比傳統通路貴一些，但是某些傳統式的通路基金手續費也都是屬於隱藏式手續費，並未事先揭露告知一般投資人，而平台式基金所有的手續費都攤在陽光下，事前盡到充分告知義務，正如同消費者，同樣是汽車，看你是要選擇購買較低價的國產車或是較高價的進口車一樣， 當然高價有高價的好處與便利性，低價有低價的降低成本方式，取決於投資人從什麼樣的角度切入而已。

 

就長期而言，平台式基金共約50檔，可跨集團轉換，所提供的基金都是每年經過篩選，績效在該集團基金前10名，且年度平均績效不為負值的基礎下，所提供出來的，因此可保證有相當的獲利性，使投資人虧本的風險降低。

去年所提供之報表績效而言，50檔內只有兩檔投資績效稍低，換句話說九成以上都是賺錢的，而較差的實際上都是投資於日本市場的，查連結日本市場上的各集團各類股基金，幾乎投資績效都不會太好，因此是屬於普遍性問題，由於區域性平衡，所以不便下架，因此維持架上販售，只為提供區域的基金平衡性而已。

以上皆屬平台式基金的介紹。

基本上定期定額的購買基金並沒有所謂的買點和賣點，所以有意購買基金者，最好跟者大堆頭，盡快投入，現在正熱門的中國概念基金和金磚四國基金，早投入者已經賺到了至少60%以上的高成長，至少在2008年奧運和2010世界博覽會前還是會有絕佳的高獲利，至於新興國家和歐洲方面的成長一般來看獲利仍是高於美國投資。