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地段非唯一重點 非投資用頂客族 單身貴族 申貸有方

 

【陳瑩欣╱台北報導】合庫董事長兼銀行公會理事長許德南指出，最近市場一直認為銀行小套房房貸已經不做，不過合庫目前還是會依個人身分背景進行核貸考量，不以投資為主要目的的頂客族、沒有結婚計劃的單身貴族等，只要信用良好，都還是有成功貸款的空間。

 

據了解，銀行授信審查時會從個人年薪、服務機構、職稱、工作年資、年齡、婚姻狀況與過去和銀行往來的狀況做評分調查，信用分數愈高，核貸成數也愈高。在各項條件中，又以年薪可算是核貸成數的重要考量。同樣年薪100萬元以上的家庭，有小孩的人信用評等會比沒小孩的高，但銀行對高薪頂客族會另眼相待。

目前合庫已是全台最大的放款銀行，不過許德南表示，銀行業重視穩定發展，風險考量大於衝刺放款業務。合庫副總兼發言人林田解釋，銀行辦理房貸放款的考量還是以「人」的因素為主，地段並不是唯一重點，但很多人都誤以為只要買到好的地段，就可以取得貸款。

 

林田指出，民眾若要申請小套房房貸，社會資歷、財力狀況，都是放貸的主要依據。以年薪逾百萬元的科技新貴、生活穩定的金融從業人員為例，只要信用狀況良好，銀行都會視為優質客戶。

理專表示，有些夫妻是領高年薪卻不想要生小孩的頂客族，由於平常生活所需空間不大，要爭取到百分之百的房貸其實不困難，目前合庫房貸還款期間最長可達30年，高薪家庭申辦貸款年化費用利率甚至可以比市面上的4%利率更低。

 

不過對一般人而言，年薪多寡有時來自於民眾所選擇的職業、年資，無法瞬間補強，理專建議從維持信用的層面下手。銀行業者表示，房貸雖然有房屋可以當做擔保品，利率會比小額信貸低，但審核放款時與一般小額信貸、銀行信用卡時差不多，甚至更加嚴謹，民眾若平常信用狀況不佳，未必能取得貸款。

 

理專提醒民眾，應留意每月都要繳的信用卡卡費是否正常、牢記助學貸款等債務償還時間，並留意在貸款銀行中的存款餘額是否迅速流失，以免因為與銀行往來狀況不良而影響信用評分，連累房貸貸款結果。

理專透露，民眾若曾經發生過支票跳票紀錄，銀行會特別謹慎，只要一查到相關狀況，信用總積分很容易出現「倒扣」的現象，即使持有註銷紀錄，也多少會扣除約5~10分的信用分數，若總信用積分一旦出現負數，銀行核貸成功的機率也會大打折扣，即使順利取得借款，利率、還款年限等條件也會相對嚴苛。

據了解，雙卡風暴後，銀行對貸款問題更趨謹慎，加上小套房可放貸金額不高，催討成本大，除非透過建商辦理整批貸款，不然市場要找到相關商品並不容易，目前仍有國泰世華銀行等金融機構還有推出的捷運沿線小套房貸款專案，最高貸款成數可到8成，但建議民眾還是最好能自行準備5成自備款、若信用良好，初貸要能取得3%左右的房貸利率並不困難。