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【經濟日報╱記者林巧雁、蔡靜紋／台北報導】2008.06.17
退休議題愈來愈受台灣民眾重視，豐銀行資深副總裁莊懷德表示，國人退休規劃常見四大疏失，包括太晚規劃或無法持之以恆、金額不夠或保障不足、投資組合不適當和退休初期花費過高。他說，民眾最好明確設立退休目標，並且有紀律的執行。
豐銀行與英國牛津大學老齡研究所合作調查「未來退休生活」。莊懷德指出，調查結果顯示台灣民眾對於退休後的財務狀況並不憂心，但在少子化及高齡化的趨勢下，來自家庭的資助將逐漸降低，加上依據勞退基金監理會的統計數字，退休勞工領到的退休金明顯不足，民眾若未做好退休規畫，退休生活將出現隱憂。
莊懷德提醒，台灣民眾應該正視退休生活需求及規畫的重要性，「時間」與「紀律」是決定執行成效的主要因素，因此及早、定期且有紀律進行退休規劃，才能避免未來生活落入貧困。
莊懷德建議，完整周全的退休規畫金三角包括家庭保障、財富增長和資產轉承，很多民眾的退休規劃往往因為太晚規劃或無法持之以恆，以致無法產生複利效果，或者是金額短少或額外支出而影響退休計劃，也有些人是投資組合不適當，或退休初期花費過高而無法達到原先訂定的目標。
想要正確規劃並執行退休計劃，莊懷德建議，可依訂定退休生活的明確目標、計算可能的退休保障缺口、選擇合適標的及定期審視並適度調整四大步驟進行，而且規劃重點必須包含家庭保障、財富增長和資產贈與三大領域。
他強調，退休規劃必須「投資」和「保障」同步進行，如果忽略保障規劃或是保障規劃不足，遇到疾病或突發意外等緊急狀況，便可能造成收入中斷或醫療費用驟增，使得退休計畫半途而廢。
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