【蘋果日報／廖珮君╱台北報導】2008.08.12
逐低率而居的房市投資客、房貸游牧族注意，各銀行低率房貸專案將掀綁約潮，力抗轉貸風。第一銀行、華南銀行低率房貸前半年利率2.5~2.8%，將綁約3年，想要提前還清得多付一筆違約金。行庫主管說，低率房貸又不綁約，助長轉貸風盛行，內部評估綁約方式，房貸游牧族休想腳底抹油落跑。
修補漏洞
依規定，若銀行要祭出提前清償的違約金條款，須提供2種利率供房貸戶選擇，綁約者可享低率房貸，不綁約者利率則偏高。提前清償須付違約金，金額約是提前清償金額的1~1.2%，如提前3年內就還掉剩餘的100萬元房貸，得付約1萬元違約金。
違約金額約剩餘款1%
惟部分銀行為搶客戶、或與建商整批合作的房貸專案，多不綁約，如合庫、土銀自辦公教人員低率房貸2.99%專案，就無提前清償的違約金條款，第一銀行公教房貸專案，則需綁3年。
行庫主管說，房貸利率攀高，逐低率而居的房貸游牧族、投資客開始轉貸，各銀行大失血，「一開始給低率甜頭，就是要拉客，沒想到客戶3年內就落跑，銀行根本沒賺頭、成本反而更高」，依銀行概算，平均每件房貸轉貸案，銀行成本約上萬元，多家銀行內部評估低率房貸專案綁約的可能性。
未來房貸游牧族想落跑，可能得先付一筆提前清償違約金外，想轉貸到其他銀行，也不容易。安泰銀個金處長劉遇春說，若房貸戶想轉貸，銀行也會挑客戶，如安泰銀的平轉房貸戶，需過去3年在其他銀行本息攤還正常，「若只用繳息、不還本的寬限期，銀行多不會收」。
安泰銀創25宮格條款
各銀行承做房貸戶目前盯很緊，尤其是投資客，劉遇春說，安泰銀內部就有「25宮格」條款，把地段與客戶各分5種等級來承做，過去整批土建融的分戶貸款，也全納入25宮格的徵審條件來看，一切以地段、區域（Lotion）為放款考量要素。
劉遇春說，民營銀行房貸跟大行庫競爭，決勝點在撥款速度，他說只要房貸戶文件備齊，安泰銀5天內就可撥款，最低利率不到3%。
目前安泰銀土建融資放款佔整體法金比重約45%，安泰銀總經理丁予康說，未來土建融放款比重將降到3成。內部評估即使房市掉3成，對安泰銀資產品質也承受的起。
丁予康也說，只要安泰銀基本面處理好、獲利數字成長後，最慢明年就會評估更名與展開對外併購的計劃。
大型行庫低利房貸概況
銀行/新房貸戶目前適用利率
◎第一銀行：前半年2.8%、第7~24個月3.03%、第3年3.61%
◎華南銀行：前半年固定2.5%、7~24個月2.74%、第3年3.2%
◎彰化銀行：首年2.69%、第2年2.99%、第3年3.29%
◎台灣銀行：前半年固定2.57%、7~24個月2.848%、第3年3.399%（Easy-GO專案）
◎合庫：首年2.81%、第2年2.89%、第3年3.39%
◎台企銀：前半年2.7%、7~24個月2.78%、第3年3.28%
註：合庫此專案也適用舊房貸戶，依客戶條件降息，最低可降到2.8~2.85%，為期1年，降幅約0.1~0.125個百分點；以上資料僅供參考，實際狀況依各銀行公告調整為主
資料來源：各銀行
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