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【中國時報／鄭貞茂／花旗銀行首席經濟學家】2008.08.18
最近股市行情不佳，物價上漲又凶，無論我到哪裡演講，許多客戶都想知道如何投資才能賺到錢。其實這代表客戶手中雖然有些部位套牢，但大體手中仍有一些資產可以進行投資，與社會中其他人還在為三餐張羅比較起來，算是非常幸福的。許多人包括我在內，希望有一天不用上班，光靠炒炒股票就可以過活，但如何才能到達這種境界呢？
認識我的人都知道我最喜歡的作家是馬克吐溫、最感動的文學作品是《憤怒的葡萄》、但還沒有最佩服的經濟學家（並非文人相輕，而是對經濟學還不夠了解，無法領略哪一個經濟學家比較偉大），最近則開始想要當索羅斯（因為放空英鎊而一戰成名），很想要有一番作為。
靠定存理財 可養老難致富
許多人可能跟我一樣，希望一夜致富，或是至少比別人少奮鬥廿年，因此坊間介紹投資理財的專書，儘管無法登上暢銷書排行榜，出版社總是認為比較容易銷售出去。我想無論世界如何運轉，理財已然成為人類生活的一部分，應該可以歷久而彌堅。
那麼有錢人究竟是如何變得有錢呢？除了來自繼承、婚姻之外，白手起家的大老闆也不少，但不曉得有多少人是靠存定存致富的，答案應該是不多，因為以目前郵局一年期定存利率二．七二五％來計算，根據七二法則，大概要二六．四年才能讓原來的存款翻兩番。假設您一開始存入十萬元，並且每年繼續存入十萬元，三十年後，如果利率維持不變，您總共可以拿回四六七．五萬元，還算不錯。但三十年後錢也變薄，這筆錢或許可以讓您養老，但應該不夠讓您成為大富翁。
充實專業知識 找賺錢機會
問題的根源除了定存利率之外，定存本金也很重要。假設同樣每年存入十萬元，但利率提高到十％，三十年後總共可以拿回一八○九．四萬元，情況似乎好很多，但三十年後有一千多萬可能也不算很有錢。假設存入金額提高到一百萬元，利率維持十％，三十年後可以拿回的金額增至一．八億元，雖然不太可能擠入富豪排行榜，但對一般普羅大眾而言，這筆錢應該可以用來過很舒服的日子。
現在一般中產家庭大多夫妻努力上班，如果加上非常省吃儉用，每年要省下一百萬可能不是問題，但哪裡可以找到十％利率的定存？由此可見要靠定存致富非常困難，必須要積極理財才行。但即使積極理財，要穩定每年獲得十％報酬恐怕也不是件容易的事，這裡頭牽涉到的就是風險問題。
事業上衝刺 創造最大財富
在經濟學教科書中，儲蓄與投資並不是同樣的事情，儲蓄代表的是資金的供給，亦即手中有多餘資金。投資則是代表資金的需求，手頭需要用錢，這裡頭透過金融機構及金融市場的運作，讓資金的供給與需求達到平衡。我認識許多大老闆，不見得人人都很會儲蓄，但多數都很會投資，知道將資金投入在最有效率的地方（亦即最會賺錢的地方）。因此要致富我認為除了儲蓄之外，比較重要的是應該要懂得投資。
但投資的範圍非常廣泛，而且可能需要特定專業知識，一般人可能沒有時間去弄懂這些領域，所以我對想致富的人的建議是，儘量去充實自己的專業知識，並從中尋求賺錢機會。至於理財，主要目的應該是平衡自己的資金供需窗口，讓自己在金錢上沒有後顧之憂，如此才能在事業上勇於衝刺，為自己創造最大的財富。願以此文與大家共勉之。
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