【中國時報／陳一姍／台北報導】2008.02.06
全台最大的永達保險經紀公司，因多位業務主管以「銀行存款」招攬保險，爆發集體客訴。昨日遭到金管會重罰二百七十萬。與永達保經往來的宏泰、全球人壽則被糾正。這是金管會首次對保險經紀人開罰。
在針對永達的一○五件客訴中，有四十八件全額退費，二十三件達成和解，部分退費，三十二件續保。
去年十一月底，民眾綁著白布條到敦化北路的宏泰大樓門前抗議。抗議民眾表示，當初永達業務員聲稱，這是優惠存款，而且強調存款送免費保險，只要年繳三十萬元、存款二十年、年利率百分之三，屆時可領回本金加利息約七百多萬元，實繳六年後還可無息領款，錢是存在保險公司。甚至有永達前業務員爆料，是公司要求以「增額優惠帳戶」為話術，去招攬保險。
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【經濟日報╱記者李淑慧／台北報導】 2007.12.24
國內少數保險公司淨值出現負數，資產已不足賠付其負債，必須依公司法宣告破產。保險局最近發布解釋令表示，保險業為特許行業，已有保險法加以監理，且保險業提存各項準備金，因此可以排除公司法的適用，不必宣告破產。
保險局之所以這樣解釋，主要是考慮到保險公司承擔了保單責任，一旦宣布破產，保戶的權益將難以顧全。這道解釋令也解除了少數保險公司破產的危機。
目前包括國華人壽、幸福人壽、興農人壽、國寶人壽、華山產險等五家保險公司，資本適足率未達法定最低標準200%，其中有少數幾家淨值已經為負，已達一般公司的破產標準。
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【經濟日報╱記者吳碧娥／台北報導】 2008.01.04
投資型保單課稅與否，最近成為熱門議題。專家認為，如有明顯避稅動機，仍有被課贈與稅或遺產稅的困擾；要保人和受益人非同一人，身故保險金超過3,000萬元的部分，也要計入最低稅負。民眾千萬要留意保險可能涉及的稅負問題，以避免利用保險規劃節稅不當，反而遭補更多的稅額。
一般消費者購買保單，大都不會有所得稅的問題。因為，依稅法規定，不管是年金保險、人壽保險、傷害保險及健康保險，都免納所得稅。
會被課稅的大都是投資型保單，屬於變形的人壽保險，過去被課稅的案例，以補課遺產稅居多。
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【聯合報╱記者孫中英／專題報導】 2007.12.25
不少消費者把購買投資型保單當做短線炒作，但是投資型保單手續費支出共有三大塊，如果買投資型保單時間不夠久，除非這張保單短期內能大賺，否則短線進出，投資人的獲利可能還不夠付手續費。
買投資型保單，第一個費用是契約附加費用，壽險公司主要拿這筆金額去支付業務人員、銀行各通路佣金，還有因應印製保單成本。
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【蘋果日報／吳靜君╱台北報導】2007.12.23
醫療險、重大疾病險等險種，通常都有主約及附約形式，並且也講求「保終身」，但是醫療險、重大疾病險是該投保主約？還是附在主險之下的附約？南山人壽副總經理童恩霖表示，以重大疾病險而言，附約保障內容與主約差不多，但保費便宜近一半，如果加計主約的保費，相同保額，保費也便宜近4成。
一般來說，主約與附約最大不同，在於主約是獨立存在，而且一旦重大疾病身故，保險公司就會理賠身故保險金，不過保戶也得冒風險，若不是因重大疾病身故，而是意外死亡，將拿不到身故保險金。
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【經濟日報╱記者 陳美珍】 2007.12.21
投資型保單課稅方式大翻盤，以課徵保險公司保費所得稅的方式，替代對要保人的保險給付課徵遺產稅，結果卻未必會對投資人有利。特別是保險給付合併遺產總額在1,800萬元以下的投資人，所得稅、遺產稅雙重免稅待遇意外破局，投資稅負將會上升。
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【中國時報／陳怡慈／台北報導】 2007.12.10
投資型保單的死亡給付，到底要不要視為被保險人的遺產課稅？金管會與財政部見解不同。專家指出，民眾別迷失在政府部會的口水裡，看看近年來，跟投資型保單有關的行政法院判決結果就知道：行政法院傾向支持投資型保單要課遺產稅！
在保險業強大壓力下，金管會與業者立場一致，都認為，投資型保單屬於人身保險保單，保戶繳交的保費，拿去投資的部分，屬於保險給付，如果被保險人死亡，帳戶投資利得，屬於死亡給付。
判決勝口水免稅敗訴案例多
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【工商時報／孫彬訓、薛翔之／台北報導】 2007.12.07
投資型保單究竟要不要課稅？金管會重申是財政部誤會了！金管會發言人張秀蓮昨（六）日指出，應是「他們(財政部)對我們的投資型保單，有所誤解」，投資型保單的名稱非台灣創新，而是由國外引進，據此翻譯而成，若因此造成誤會，「可以考慮改名」。
張秀蓮還說，「金管會解釋什麼是保險給付、財政部則是解釋課稅。」目前投資型保單不論是投資所得、理賠，金管會都定義為保險給付，之間的誤解，會好好跟財部溝通。她重申民眾的保險給付，只要符合最低三千萬元以下都適用免稅規定。
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【工商時報／陳欣文／台北報導】 2007.12.06
被定位為「免課遺產稅」的投資型保單，三年來在市場強力熱賣，詎料，十月中旬稅捐機關一紙公文指出，投資型保單當中的帳戶價值，必須納入遺產課稅，此舉引發保戶強烈反彈，認為「被保險公司騙了」。
根據保發中心統計，過去三年，投資型保單大熱銷，前年保費收入約一千億，去年爆增到一千五百億，今年前三季已達三二二八億元。
為了招攬大額保戶，保險業務員在投資型保單宣傳單上直接標明，有「免課遺產稅」的優惠，有些業代雖未在傳單上標示免遺產稅，口頭上都極力強調，不少高所得家庭衝著「免遺產稅」的好處，購買金額龐大。
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【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】 2007.12.04
處於物價節節高升，惟獨薪資不漲的環境，多數民眾都想盡辦法省錢。如果想以較少保費買到同樣保障，投保投資型保單時不妨問問附約「是內扣，還是外加」，若從節省保費考量，內扣式有機會節省三、四成保費。
投資型保單給外界的第一印象就是「投資」，跟保障的關聯性較低，但自從10月1日起實施保障最低比率規定後，保障的功能提升不少。
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【經濟日報╱記者陳芝艷／台北報導】 2007.11.29
投資型保單稅負問題多，十一新制原本是要解決保戶透過保單規避稅負的問題，但新制上路前就已經購買的舊保單，如果也發生「保額和保費相當」的情況，保險局官員指出，還是有可能會被列入稅務機關查核的對象。
目前保險給付屬免稅範圍，許多保險公司業務員在招攬投資型保單時，常會用有利租稅規畫等說詞來吸引客戶投保，實際上則把大部分金額連結到投資工具上，過去因而造成不少稅負糾紛。
金管會10月1日實施投資型保單「死亡給付對保單帳戶價值的最低比率規範」，要求被保險人需依據年齡調整投保金額比率，讓投資型保單有一定比率的保險性質存在，就是要避免消費者用保險名義，行投資之實，但又利用保險給付不必課稅的好處來規避稅負。
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【經濟日報╱記者洪凱音／台北報導】 2007.11.28
為確保消費者獲得完整保險理賠的權益，保險局初步決議，最快明年1月起，依照資本適足率（RBC）、國際信評或申訴率等各項指標，將保險公司分為「A、B、C」三個等級，提供消費者做為投保的參考依據。
保險公司高階主管比喻，這好比主管機關為保險公司近幾個月的表現打分數，並且將分數結果「透明化」。其中，最重要的依據為保險公司的資本適足率，因為資本適足率越高，代表保險公司的資本淨值足以承受愈大的風險，即使遇上大型天災、重大理賠案，也能承受得住。
保險局研擬，若保險公司資本適足達300%以上，則屬優質的「A級」保險公司，以產險公司為例，富邦、明台、國泰世紀等，都將歸類於「A級」；而資本適足率為200%到300%之間，則為「B級」的保險公司，約有六成以上的保險公司將落於這個區間。
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【經濟日報╱記者李淑慧、陳芝艷／台北報導】 2007.11.28
消費者購買投資型保單，別被假設性的亮麗報酬率沖昏頭，金管會昨（27）日表示，投資型保單必須分析「收益情境」，說明可能賠錢的情況，其中連動債券保單更必須揭露「最大可能損失」。
金管會指出，投資型保單最大特色就是由保戶自負投資風險，因此，若投資不當，當保戶身故時，家人所領的身故保險金，可能還低於所繳出去的保費。
保險局指出，投資型保單已經占新契約保費的63.4%，因為占率很高，申訴案件也比較多。保戶要購買之前，一定要先留意投資型保單所揭露的相關資訊，以免權益受損。
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【聯合晚報╱記者仝澤蓉/台北報導】 2007.11.25
南山人壽推出「南山人壽財星報喜躉繳變額壽險」，屬於費用後收型設計，讓投資人有機會以較高比例的金額來投資，有助於創造較高獲利空間。
南山人壽壽險企劃部副總經理劉桂如指出，這張保單與傳統投資型保單最大的差異，在於保戶繳交費用時，並無收取保費費用，因此保戶一開始即可將所投入繳交的費用先拿來投資，以把握先機爭取獲利。
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【經濟日報╱記者陳芝艷／台北報導】 2007.11.22
近來保險市場又爆發保險公司業務員與客戶招攬糾紛，金管會指出，已針對多家保險公司檢查有無不當行銷，若是保險經紀人公司違規，最重可吊照停止執業；若是保險公司違規，之前已有業者被處裁撤公司通訊處。
保險公司不當行銷的問題存在已久，據金管會上半年的統計，人身保險中，非理賠部分的保險爭議，以招攬糾紛所占比重最高，達48.89%，其次才是契約變更、要保人非親簽等問題；財產保險非理賠部分的爭議，同樣以招攬糾紛比重居冠，達19.05%。為了減少招攬爭議，金管會日前已決定，把保戶申訴列為對保險公司管理的參考，也將作為開辦外幣保單的審核指標之一。
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【經濟日報╱記者陳芝艷／台北報導】 2007.11.22
保險業者以「基金」、「存款」名義銷售保單，在市場時有所聞，保險局官員提醒，消費者最常被廣告中強調「有增值、滿期領回等條件、具儲蓄性質的壽險保單」，和「有投資收益的投資型保單」誤導。
保險業者指出，以有「複利增值」效果的保單來說，業務員可能會以期滿可領回一筆保單價值準備金，且這筆保單價值準備金還有增值效果等話術，來吸引客戶購買保單。
事實上，領回的金額若要高出所繳的保費，通常要等15年、甚至20年的時間，再辦理解約，領到的保單價值準備金才有機會高出保費。
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【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】 2007.11.20
近來民法繼承編「父債子還」的議題廣受討論，如果高額負債的長輩可將手邊保單儘早安排，繼承人又能即時辦理拋棄繼承，便可減少這類問題發生。國際紐約人壽建議民眾，買保險時，保險受益人欄位除填上想照顧的家人外，最好依順位多填一欄「法定繼承人」，以免被保險人與受益人同時罹難，保險金會被併入被保險人的遺產計算課稅。
國際紐約人壽行政中心副總經理楊鈞霆表示，很多民眾不知道，買保險時，受益人指定是一門很大的學問。根據保險法第113條規定，「死亡保險契約未指定受益人者，其保險金額作為被保險人遺產。」另外第112條也規定，「保險金額約定於被保險人死亡時給付於其所指定之受益人者，其金額不得作為被保險人之遺產。」
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【經濟日報╱記者李淑慧／台北報導】 2007.11.20
保險局上周決定，明年壽險保單責任準備金利率將維持和今年相同水準。如此一來，傳統壽險保單將維持與目前相同的保費，保戶希望能買到便宜壽險保單的期待恐怕會落空。
過去五年因為市場利率快速下滑，主管機關不斷調降責任準備金提存利率，讓傳統壽險保單愈來愈貴。業者便形容，去年和今年的保費，可以說是「有史以來」最貴的。
傳統壽險保單變貴，讓市場買氣直線下滑，原本主流的地位已被利率變動型壽險和投資型壽險保單取代。
壽險業統計，今年投資型保單加上利率變動型壽險，在新契約的比重合計達八成，傳統壽險保單只剩下兩成。如果明年保費維持不變，占率可能再下降。
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【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】 2007.11.06
金管會近期核准國際紐約人壽一張創新醫療險，首創國內同類型商品特別為零至14歲幼童設計特定傷病、傷害骨折與食物中毒三項專屬保險金，同時也是首件醫療險保單將腸病毒等八項傷病列入保障範圍。因屬新型態設計，將獲得六個月的創新商品「保護期」，其他同業短期間不能跟進，這也是今年以來首張獲得創新保護期的健康險保單。
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【聯合報╱記者 孫中英】 2007.11.06
目前壽險業，競相推出「帳戶型醫療險」及「限額型醫療險」，這兩種保險，到底怎麼分別？
國際紐約人壽協理譚光榮指出，所謂「帳戶型醫療險」，就是投保時約定的保險金額，就如同保戶開了帳戶，帳戶裡的錢，就是當初約定的「總保額」，例如100萬元。
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