【蘋果日報/廖珮君╱台北報導】2008.04.27
 
你的財務是綠燈?還是亮起紅燈?上網健診不花一毛錢,電腦可以自動算出還款計劃,還教你如何具體地從食衣住行各方面降低開銷,達成還款目標。目前包括萬事達卡(MasterCard)、VISA等國際發卡組織,均提供免費線上財務健診,教卡友如何避免負債,還有實際試算功能,幫助卡友更加了解債務支出狀況,並協助個人製作管理計劃以還清債務。
 
聰明理財
以萬事達卡中文版網站的財富管理大師(網址:www.mastercard.com.tw為例,在設定負債警示訊號的「測驗」中,可先檢視自己財務狀況,是健康還是生病,10大問題來測試,包括繳款行為、金額、消費習慣、收支狀況與管理情形等問題,依實際所得到的分數,去判定財務狀況。
 
萬事達卡國際組織中國區總經理江威娜說,2006年財富管理大師上線至今,教育消費者聰明消費、智慧理財的觀念,提供免費財富健診幫助消費者,如負債基本須知中的「10個聰明理財步驟」,讓民眾可以馬上釐清目前財務狀況,避免因小問題而累積成大債務。 

 
掌握收入設定目標
10大理財步驟,須先控制消費,先凍結不必要的開支、減少花費。如放棄買昂貴又沒必要的奢侈品,或減少外食、搭小黃的機會,試著帶便當上班、共乘汽車或搭捷運等大眾運輸工具。
 
其次,評估個人財務狀況,了解自己的收入和負債,再來設定還債目標,如3年內還掉所有債務,並將此目標細分為一系列小目標,緊接著是依據設定的大小目標,寫下達到目標的「必要手段」,如了解每月食衣住行的固定支出後,試著將實際花費,控制在支出預算下,掙一點小錢來還債或存下來應急。
 
找省錢法再來防守
5步就是定期追蹤消費支出,找出各種省錢方式。對債務採取攻勢後,再來是防守。6步確保欠債不會增加,了解所有欠債利息和延滯金,避免遭到繳交高循環息和逾期延滯金處罰。
 
如果無法準時在某一期間還債,7招就是先償還負債中,利息最高的債務,或乾脆打給銀行協商降息,8招是每次還款額度都要高於最低應繳金額,最後兩招就是要保持耐心、動力與誠實,並定期檢查還款進度。
 
如何實際進行上述10招,該網站在「評估未清償債務」中,讓民眾可輸入所有債務資料及每月家庭現金收入(如薪資、投資或補助等),來判斷收支比與負債比高低,再看家庭預算支出(含家用必需品花費、房貸、保險費等食衣住行類),了解每月家庭開銷狀況,類似記帳功能。
 
為協助民眾降低開銷,以利盡快還清負債,輸入完上述資料,就會教你如何節省支出,可依項輸入調整消費後的金額,系統會跑出每月可節省多少錢,並自動算出每月應還多少錢,民眾才能在目標期間內甩掉債務。
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