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【經濟日報╱陳芝艷】 2007.10.20

拍婚紗、訂飯店、享受豪華蜜月…。結婚對新人來說是件開心的事，卻也必須同時面臨開銷增加的經濟壓力。銀行財富管理部建議，如果新人們因為結婚資金不足而有貸款需求，可以先考慮以保單貸款，其次再選擇銀行的信用貸款。

 

以去年結婚的小文為例，婚禮屬於「中等」等級，沒有在五星級飯店宴客，也不是名店的婚紗照，蜜月旅行也只是到日本，但零零總總下來也花了上百萬元。如果沒有長輩資助，一般年輕的上班族恐怕無法負擔這樣的花費，必須靠貸款來一圓結婚夢。

 

銀行分析，由於多數新人的年紀不大，工作收入不會太高，也還沒有能力買房子。銀行主管指出，收入不高、沒有不動產當擔保品，這些都是向銀行貸款的不利條件，除了可能適用比較高的利率，能貸到的金額也不會太多。

 

所以如果新人有貸款需求，原來又有購買保單，不妨利用這項不會以新人工作收入和經濟情況決定貸款條件的工具借款，定存單質借也是可考慮的選擇。

 

幾年前保單的預定利率還有7%、8%左右，不過這幾年隨著市場利率調降，保單的預定利率也跟著下滑到2.5%至2.75%左右。南山人壽區經理阮震宇說，借款利率通常是以保單預定利率加碼一、兩個百分點，所以如果以目前保單預定利率在2.5%至2.75%，借款利率則通常會加碼至3.5%到4%。阮震宇提醒，選擇預定利率較低的保單，是節省貸款的方法之一。

 

保單質借的程序也不複雜，保戶可先打電話向壽險公司核對資料，過半小時就可到壽險公司的營業單位領支票，當天就能拿到錢，如果是要求壽險公司轉帳到銀行帳戶，就無法當天領到錢，急需用錢的保戶，可選擇用支票借款。

 

如果新人們手上有定存單，也可以直接向銀行申請用定存單借款，借款利率通常以定存利率加碼不到2個百分點計算。如果手上有綜合存款存簿，在開戶時可以先向銀行指定透支，之後綜合存款若有活存和定存，當有資金需求時活存不夠，也可以直接在ATM提款透支定存的部分，借款利率和定存質借相同。