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【蘋果日報／吳靜君╱台北報導】2008.06.19

 

為擔心房貸成為發生意外時的負擔，不少民眾購買房貸壽險，ING安泰人壽推出的房貸壽險，可以享受前半年1.68%低利率，法國巴黎人壽則擴大承保範圍，除了失業、失能會理賠外，未來還可附加重大疾病險、癌症險，讓貸款人若不幸罹患重大疾病，需要治療、醫藥費外，也不用擔心房貸繳不出來。

 

所謂房貸壽險就是民眾在買房子辦理房貸時，幫家庭經濟支柱加買的定期壽險，定期壽險與房貸綁在一起，壽險與房貸的金額和年期互相配合，萬一家庭經濟支柱發生意外，定期壽險會償還房貸餘額，讓家人免於房貸餘額的還款壓力。房貸壽險以遞減型、平準型為大宗，大部分都是躉繳，房貸壽險的保費通常會加計在房貸之內，然後依據銀行的房貸利率計算利息。

 

遠銀財務顧問林信成表示，實際上壽險業本身有許多游資無處去，為搶攻房貸市場，已經在傳統的房貸壽險上加料，像ING安泰人壽，如果向貸款房貸另外再投保房貸壽險，可以享受前半年利率只要1.68%，第7個月才隨市場利率浮動，對於資金不充足，又需要房貸者來說，的確具有吸引力。

 

不過，房貸壽險現在承保範圍又更為擴大，以前只有死亡、全殘，保險公司才能代替保戶理賠給銀行，但是法國巴黎人壽將房貸壽險擴大範圍，連失能、失業也承保，貸款戶若是非自願性失業6個月內，保險公司就會代為繳納失業期間應繳的房貸。

 

不過，加入失能、失業仍不夠，未來貸款戶申請房貸壽險時，還可以附加重大疾病、癌症險，法國巴黎人壽表示，當保戶投保可附加重大疾病、癌症的房貸壽險時，保戶若不幸罹癌，就可以申請理賠，也就是說，貸款戶若不幸罹患癌症，或重大疾病，除了有理賠金可以治療疾病外，也不用擔心自己所背負的房貸成為家人的負擔。

 

此外，這種擴大承保範圍的房貸壽險，是採取單一費率，而不分年齡、性別，因此對於中壯年的房貸戶來說，比較有利，此外，一般房貸壽險的保費是加計在房貸額度之內一起計息，但是這類擴大承保範圍，以及可以附加重大疾病險、癌症險的房貸壽險，是可以採取分期方式繳納，保戶可以自行將保費用長年分期方式繳納，無需連同房貸算利息，如此可省卻不少利息負擔。

 

另外，房貸壽險大部分為定期險，所以如果房貸壽險到期、或者是提前繳清，就可能面臨保單失效的問題，而所附加的重大疾病險、癌症險也可能面臨失效的問題，而非終身有保障，因此，附加險在保單失效之後還存不存在，還有很大的模糊空間，因此想投保這類房貸壽險者宜審慎考慮。