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【經濟日報╱記者李淑慧／台北報導】 2007.10.24   卡債風暴後，銀行開始衝刺消金業務，最近有銀行主動傳簡訊給客戶「刷卡分期付款，零利率」，看起來很吸引人。金管會昨（23）日指出，如果標榜「零利率」，又收手續費，就構成虛偽不實或引人錯誤，已違反公平交易法，將予以處分。 金管會副主委張秀蓮表示，若廣告上標榜「零利率」，後來又收手續費，客戶可以檢舉，照道理銀行應該要退還手續費。 金管會雖然沒有指明是那家銀行，但外界都把矛頭直接指向最近正在推出「零利率」專案的某家信用卡龍頭銀行。

【經濟日報╱記者李淑慧／台北報導】 2007.10.24   國銀為搶財富管理商機，紛紛幫客戶在國內開設海外分行帳戶，金管會最近已盯上此事。金管會副主委張秀蓮昨（23）日表示，最近金管會正金檢國銀海外分行，會把國內分行是否代為開戶、對保列為金檢重點。 國人到香港銀行開戶由來已久，只不過以前客戶要飛到香港開戶，相當麻煩。最近港股強強滾，愈來愈多國內銀行理專主動介紹客戶開設香港分行的戶頭，把開戶資料拿給客戶填寫，再幫忙寄到香港分行開戶，包括大型的金控公司也都如此。 金管會將此列為金檢重點，預料將造成「嚇阻」效果，短期內銀行不可能再幫客戶開海外戶頭。國人若要直接「錢進」香港或其他國家，可能還是要親自飛一趟。 

【經濟日報╱記者徐慧君／台北報導】 2007.10.24   美國道瓊工業指數上周五（19日）重挫，引發全球股市修正，讓許多投資人擔憂是否將形成另一波股災。投信業者指出，本次下跌屬短線漲多回檔，投資人不必太慌張。展望第四季消費性電子旺季將至，美國科技股、台股漲相仍佳。 若觀察美股基本面，群益投信國際部協理陳正芳認，現階段困擾美股最大因素在於企業獲利，由於多數美國銀行業受次級房貸事件影響，公布的獲利均呈現衰退或不如預期，引發市場擔憂。但事實上除了金融及營建業外，美國其餘各產業獲利依然相當良好，加上美股平均本益比僅約18倍，並未高估，美股基本面支撐力道仍大。 類股方面，陳正芳特別看好科技類股。他指出，目前已進入科技類股傳統旺季，由近期美國科技業財報優異的財報數據可以看出，科技類股獲利強勁，且明年展望依然良好，目前各大券商分析師普遍預估科技類股明年獲利仍皆有雙位數的成長，加上該類股已整理一段時間，未來科技股極有機會接棒演出，成為下波主流。

【經濟日報╱記者張瀞文／台北報導】 2007.10.23  原物料行情看漲，布局相關國家或區域基金也能受惠。近年以來，澳洲拜豐富的原物料之賜，受惠新興市場需求，又具備成熟市場的穩定，澳洲基金成為愈來愈受歡迎的成熟市場基金。 摩根富林明資產管理統計，在原物料價格走升下，澳元已升至23年來新高。今年以來澳洲股市上漲約18%，澳元對美元升值逾13%，對澳洲基金投資人來說，可說是股、匯雙賺樂開懷。

【經濟日報╱記者徐慧君／台北報導】 2007.10.23   富蘭克林坦伯頓基金集團旗下四檔全球股票型基金10月19日除息，配息金額最高達2.6894美元。 根據理柏資訊（Lipper）統計，富蘭克林坦伯頓基金集團本次除息的股票型基金，每單位稅前配息金額與過去一年年配息率分別為富蘭克林坦伯頓成長基金（10月與12月配息），此次配息1.7378美元，除息後淨值為24.89美元。富蘭克林坦伯頓世界基金（10月與12月配息），此次配息2.1493美元，除息後淨值為19.06美元。

富蘭克林證券投顧 2007-10-22   美國股市︰金融股財報利空籠罩，美股創兩個月來最大週線跌幅 進入超級財報週，美股隨企業財報消息震盪，尤其上週五適逢1987年10/19股災20週年，投資信心疲弱下三大指數單日重挫逾2.5%，累計週線跌幅達兩個月來最大。影響盤面因素包括：  (1)企業財報：類股差異甚大，其中仍以金融與營建類股較為疲弱，包括因固定收益交易與承銷損失達65億美元，花旗集團上季獲利衰退57%，創三年來最大降幅，且房貸逾期90天以上之還款比例自前季的1.4%上升至1.8%，並表示年底前房貸違約狀況恐更加惡化，股價挫跌12%至四年低點，美國銀行上季提列信貸損失準備20.3億美元，涵蓋交易損失、違約與跌價等虧損金額達40億美元，導致上季獲利衰退32%，全美最大儲貸機構Washington Mutual上季獲利驟減97%，股價滑落至近五年低位，因認列壞帳與資產擔保證券虧損達13億美元，第四大銀行美聯銀行(Wachovia)上季出現六年來首度虧損，高盛證券建議減持金融股，重燃投資人對次等級房貸風暴的憂患意識，金融股首當其衝領跌大盤；全美市值最大營建商D.R. Horton上季訂單件數與金額大幅衰退四成以上，摩根大通證券看壞營建股投資前景。

【經濟日報╱記者呂郁青／台北報導】 2007.10.22   完美的樂活退休藍圖，要財富、也要健康，還要能保全自己的退休後資金，業者提出樂活退休五力，可以提供準退休族來檢視自己的準備進度。 波特五力是分析產業競爭態勢的著名理論，從現有對手的競爭力、購買者的議價能力、供應商的議價能力、潛在進入者的阻力 (進入此產業的門檻高低)、替代品的威脅力量，這五項因素都可能對企業競爭的優劣勢造成決定性的影響。 在規劃自己的樂活退休上，也可以從五力分析自己未來的退休籌備是否足夠，樂活退休五力是指財富力、穩定力、醫療力、收入力以及保全力。 「財富力」是指退休後的生活花費準備程度，安聯人壽行銷暨公關部副總左思惠說，退休後若希望仍享有舒適、一定品質的樂活退休生活，只靠目前努力賺取財富外，也需要長期且固定的理財計劃，才能維護退休後財富成長的「穩定力」。

【經濟日報╱記者吳碧娥／台北報導】 2007.10.22   台北市國稅局表示，經常住在國外者，不管是我國籍或已入他國國籍，死亡時在國內遺有財產者，還是必須為境內的遺產繳納遺產稅。不過要注意的是，遺產稅要繳，卻不能適用各項扣除。 何先生生前就已經放棄中華民國國籍、入籍日本，並於日本死亡。何先生的配偶和直系血親卑親屬等繼承人，均持有中華民國國籍，因此繼承人向台北市國稅局申報遺產稅時，列報配偶、直系血親卑親屬、農業用地作農業使用等多項列舉扣除，共自遺產總額中扣除1,200萬元。 國稅局審核後發現，何先生死亡前已喪失中華民國國籍，根據遺產及贈與稅法，否准其繼承人申報的遺產總額扣除額。 

【經濟日報╱陳芝艷】 2007.10.20   拍婚紗、訂飯店、享受豪華蜜月…。結婚對新人來說是件開心的事，卻也必須同時面臨開銷增加的經濟壓力。銀行財富管理部建議，如果新人們因為結婚資金不足而有貸款需求，可以先考慮以保單貸款，其次再選擇銀行的信用貸款。 以去年結婚的小文為例，婚禮屬於「中等」等級，沒有在五星級飯店宴客，也不是名店的婚紗照，蜜月旅行也只是到日本，但零零總總下來也花了上百萬元。如果沒有長輩資助，一般年輕的上班族恐怕無法負擔這樣的花費，必須靠貸款來一圓結婚夢。 銀行分析，由於多數新人的年紀不大，工作收入不會太高，也還沒有能力買房子。銀行主管指出，收入不高、沒有不動產當擔保品，這些都是向銀行貸款的不利條件，除了可能適用比較高的利率，能貸到的金額也不會太多。 

【經濟日報╱陳芝艷】 2007.10.20   結婚是成立新家庭的開始，許多新人都會在結婚之際同時購屋，建構屬於自己的小家庭。不過年輕人購屋經驗普遍不足，專家建議，新婚夫婦想要購屋，最好先考量空間性、時間性和獨立性這幾項條件。 北區房屋總經理彭培業指出，如果是雙薪的新婚族，在沒有家長資助的情況下，又想購屋自住，礙於經濟限制，應該注意三大方向：空間性、時間性和獨立性。 空間性是指可以考慮購買坪數小、總價較低的產品，如兩房以內的產品；時間性則是指可以做好五至七年的換屋計劃，屆時會逢家庭成員增加、小孩們入學等，可以將學區列入換屋考量的因素。 另一項獨立性，是指如果新婚夫婦希望自己擁有自主性、隱私性，但又能同時照料年邁的家長，彭培業即建議，可以選擇同棟不同樓、同樓不同戶或樓中樓等房屋產品，一方面讓新婚族能有自己的生活空間，還能兼顧為人子女應盡的孝道，長輩們也可以成為小家庭很好的助手，在享受含飴弄孫之際，減少年輕人的後顧之憂，一舉數得。