【經濟日報╱記者呂郁青、徐慧君、陳宥臻／台北報導】 2007.09.06
根據調查，在過去一年當中，台灣每四位基金投資人，有三位獲得正報酬，國人投資基金過去一年的平均報酬率16.8%。不過，最需藉由基金理財加速財富累積的中低學歷、中低所得等「雙低族群」，卻搞不清楚自己基金的報酬率，可以發現國內基金理財觀念的成熟度，略有M型化的跡象。
根據台北金融研究發展基金會與今周刊昨（5）日公布的「基金投資行為大調查」，該項調查發現，過去一年有74.8%的投資人確定獲利，18.8%投資人表示並不清楚投資績效，僅有6.5%表示虧損，過去一年的總體平均報酬率為16.8%。不過，單就報酬率來看，1%到10%報酬的投資者最多，約占三成；達到11%到20%報酬率的投資人次之，占28%，績效達30%以上的高報酬投資者則只有8% 。另外，台灣投資人對年化報酬沒有「好高騖遠」，占四成的投資者把年度報酬率目標放在11%到20%，近兩成把目標預設在1%到10%，與實際投資報酬率狀況差距不遠。
值得注意的是，調查分析顯示有75%的投資人不考慮「波動風險」，也就是不在乎短時間內市場異常波動的風險。以國內投資人選擇基金的考量因素而言，主要是過去的績效、穩定性高的基金經理人和未來的發展性。其中，投資人對於過去績效的考量，主要是放在過去一年與過去三年的績效。
政大統計諮詢中心副主任鄭天澤說，不同年齡購買基金的理由不同，30歲以下的社會新鮮人是為了強迫儲蓄，而31歲到40歲的「三明治族群」，則是普遍希望透過基金投資分散風險的效果穩穩賺取投資報酬。
在資產配置觀念上，表現沉穩的全球股票型基金是各類投資人的標準配備，但若以風險較高的單一國家基金來看，自認是保守型投資人的受訪者僅29.2%有投資該類基金，穩健型投資者的比重為40%，自認是積極投資人者，則有52.7%手中持有單一國家基金。
從較高風險的新興市場基金投資狀況，也能發現愈積極的投資人投資比重愈高，保守型投資人有50.7%，投資新興市場，而穩健型與積極型的投資比重，則分別拉高至61%與74.1%。
不過，台股吸引力顯然沒有這麼大，雖然台股在7月急漲，但調查顯示，過去一季僅有8.1%投資人將海外基金贖回的資金轉進台股基金，也是以積極型投資人轉入台股比重較高。值得注意的是，年所得在50萬元以下的中低收入族群中，有23%受訪者不清楚自己的基金報酬，明顯高於其他所得階層，學歷程度在高中職以下的受訪者，也有將近四分之一的人搞不清楚現在基金報酬是多少。
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